Finanzas integradas: cuando las transacciones irrumpen en las plataformas de la vida cotidiana
Finanzas integradas: cuando las transacciones irrumpen en las plataformas de la vida cotidiana n un mundo cada 5107 máS digitalizado, las empresas buscan sacar provecho de las nuevas tecnologías paca potenciar sus servicios, A raíz de ello, la tendencia de avanzar hacia finanzas integradas ha aparecido aparecido con fuerza en las estrategias de crecimiento, Esto hace referencia a productos financieros que están introducidos computacionalmente en plataformas, plataformas, servicios o experiencias de otros rubros, y que pueden ser ofrecidos directamente desde bancos o fintech, Unejemplode finanzas integradas son lasbilleteras digitales, las cuales en 2023 ocupaban el tercer lugar a nivel mundial como medio de pago online preferido envarios servicios, por detrás de las tarjetas de débito y crédito, según datos PaySafe. “Están en crecimiento por la digitalización y la necesidad de mejorar la experiencia del usuario en diversas industrias.
La capacidad de integrar estos sistemas directamente directamente en plataformas de pago digitales o aplicaciones móviles facilita una adopción masiva”, explicaron el CEO y la directora administrativa de la empresa de servicios de datos AlfaLytirs, Tiago Alves y Eliana Pastrano. Una tendencia global Las finanzas integradas son un fenómeno que va al alza a nivel mundial.
Según estimaciones de la consultora Grand ViewResearch, el tamaño delmercado global de estos servicios llegó aUSS 13 mil millones en 2023, y se proyecta que crezca a USS 588 mii millones a 2030, Esto se debe “a la creciente prevalencia de los smartphonesy del acceso a internet a nivel mundial”. A ello sele añade el atractivo que tienenlas finanzas integradas para las empresas. “Cadavez más firmas no financieras integran servirlos como seguros, pagos y tarjetas prepagadas directamente en sus operaciones.
Esta convergencia permite ofreceruna solución financiera financiera más completa, sin requerir licencias bancarias tradicionales”, afirmaron desde AlfaLytics, lJn psis donde las finanzas integradas integradas han tenido un crecimiento importante es Estados Unidos, Segúnla consultora McKinsey, los La situación en Chile A diferencia del crecimiento global que experimenta el mercado mercado de las finanzas integradas, en Chile esta tendencia no se ha masificado, Según el senior munugeren ase socia tecnológica de PwC, Samuel Ovalle, estos productos existen desde hace tiempo en nuestro país, pero la diferencia con otras economías como EEUU está en la regulación de las entidades relacionadas con los servicios financieros.
“Se necesita poder equipararlaranchaconnormativas para que nuevos actores entren a competir proporcionalmente”, mencionó, “Si se amplía la mirada mirada a los otros tipos de servicio que no sean de crédito o mícrocrédito (por ejemplo) se pueden ver fuertes limitaciones regulatorias, ron una serie de condiciones que solo empresas grandes puede llegar a cumplir”, explicó, por su parte, el ejecutivo seniordeTl de PwC, Pedro Capó. En nuestro país, el tipo de finanzas finanzas integradas más común es aquella relacionada con el pago en el ecommerce, muestran datos de AlfaLytics. Según Mclinsey, estos productos se asocian con “el movimiento de dinero, desde aplicaciones aplicaciones o software no bancarios”, yson facilitados directamente por fintech o bancos.
Un ejemplo de este producto lo ofrece Globalóó, una compañía chilena de software que provee una billetera digital donde se puede retener y recibir dinero en diferentes divisas, Sin embargo, también existen Otros tipos de finanzas integra das, comolosdepréstamoyse guro. Un ejemplo de laprimera alternativa es la asociación de la fintech mexicana 302 con el servicio chileno de pago TUU, para sacarTUU Crédito, que ofrece préstamos a pequeñas y medianas empresas que sean usuarias. Un ejemplo de la segunda opción opción es la fintech Embed X, que íntegra seguros y garantías en el ecommerce.
Desde PwC, Ovalle y Capó identificaron cuatro claves en el mercado chileno de finanzas integradav experiencia del consumidor, consumidor, confianza en los servicios, instantaneidad de los procesos y rapacidad de adaptabilidad de los proveedores al cambio.
El socio líder en tecnología de PwC, Pablo de Una, proyertó un crecimiento del mercado de finanzas finanzas integradas en Chile, pero con caurela “No tengo tan claro cómo la Ley de Protección de Datos Personales va a condicionar la proliferación de estos productos.
Tiene que haber datos financieros para que existan las finanzas integradas, y esa es información que no será tan fácil de obtener”, SEGUN EST MAOONES DE LA CONSULTORA GRAND VIEW RESEARCH, EL TAMAÑO DIL MERCADO GLOBAL DE ESTOS SERVIOOS LLEGO AUS$13 MIL MILLONES EN 2023, Y SE PROYECTA QUE CREZCA A US$ 518 MIL MILLONES A 2030 136 La creciente inclusión de productos financieros en aplicaciones móviles y plataformas de tiendas se ha transformado en una fórmula para agilizar el ecommerce. POR IBAN PARLO DIARIO FINANCR0 ¡ LUNES 11 DE NOVIEMBRE DE 2024 ingreaosde las finanzas integradas cuando las tres a cinco años. Un ejemplo de finanzas integradasen integradasen el país norteamericano es Pro Card, una tarjeta de débito de Mastercard que anuncióUber a inicios de año, en asociación con la cadena de servicios financieros Evolve Bank &Trust.
Este producto está integrado en la aplicación de la empresa de transporte Uber, y permite a los conductores agilizar los pagos de los viajes, entre otros beneficios. transacciones irrumpen en las plataformas de la vida cotidiana.