Instrumentos que complementan el ahorro obligatorio
Instrumentos que complementan el ahorro obligatorio DECIDIR INFORMADO DECIDIR INFORMADO Instrumentos que complementan el ahorro obligatorio El mercado ofrece en la actualidad distintos mecanismos para potenciar los fondos previ mos para potenciar los fondos previ mos para potenciar los fondos previ jonales y otro tipo de ahorro, tanto en AFP como compañías de seguros. POR: GERMÁN KREISEL Rentabilizar losfondos previsionales o potenciar los ahorros, resulta clave paralograruna mejor pensión a futuro.
Dentro de las diversas opciones que es posible encontrar para el potenciamiento de los fondos previsionales, tanto AFP como compañías de seguros ofrecen diversas alternativas de ahorro, que van desde un ahorroprevisional voluntario (APV), es decir, elahorro que administra la compañía contratada, como complementodelosfondos de cotización obligatoria, u, opciones que consideran partedeinversiónatravésdeAPV, y parte enotros productos, como segurosde vida, ahorro a plazo fijo, entre otros. Silas condicionesquela AFP noresultan atractivas para quien está cotizando un APV, existen opciones de planes en las compañías de seguros. Cuando se utiliza esta segunda alternativa, los fondos que se generan de ahorro directo para la cotización por vejez son menores, pero pueden lograrseotros beneficios, como seguro contra enfermedades catastróficas oseguro de vida. Por ello, resulta muy importante asesorarse de manera correcta cuando se planea contratar uno de estos productos. Dehecho, cuando una deestasempresas es quien lo maneja, tiene asociado también otro tipo de beneficios. En el caso de la compañía de seguro, siesta le administra el APV, en caso de fallecimiento, se pueden retirarlos fondos de unavez contando conellos parasulibre disponibilidad, lo queno ocurre en otrasinstituciones y modalidades. Es importante por lo tanto destacar que esta indemnización, rescatada a través de una compañía de seguro, no pagaimpuesto alarentania la herencia. Cuandose contrata APV con compañías de seguros, se puede hacer bajo lamodalidad de Depósitos Convenidos o Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario. En caso de que se busque rentabilizarconotro tipo de ahorro, losespecialistasrecomiendan tresinstrumentos: Depósito a plazo, ahorro en dólares y fondosmutuos. Enelprimercaso, pueden ser aplazo fijo, renovable o indefinido, especificándose plazos tales como 30,60 ,90 y120 días. Nosetrata de un instrumento muy rentable, pero posee un muy bajo riesgo.
Elahorro en dólares funcionaenun horizonte de largo plazo ylosfondos mutuos consiste enla entrega de los ahorros a una sociedad anónima o administradora, que los negociará e invertirá como parte demonto mayor, que detener rentabilidad se reparte entre quienes hicieron el aporte.
Según expertos el potencial problema deestaaltemativa de inversión, radica enelhecho de que eventualmente larentabilidad esperada no se alcance, dado por ejemplo que parte de las inversiones se hacen en acciones, las que porsunaturaleza son esencialmente de renta variable. OTROSINSTRUMENTOS Los seguros con ahorro olosfondos mutuos debajo riesgo que ofrecen los bancos son instrumentos más seguros. Por el pago de una prima mensual, la compañía de seguros garantiza al cliente la entrega de un monto importante (1.000 UF o más) una vez llegado el plazo convenido con la compañía. Enestos casos, sepermiteretirarpartede lo ahorrado sies que essolicitado porel cliente, aun cuando esta opción no es recomendable porque pierde el sentido del ahorro, quees mejorarlas condiciones dejubilación.
En el segundo caso, los clientes puedenencontrar alternativas desde 550.000 (dependiendo delainstitución bancaria que ofrece el servicio) en adelante, lo que permite acceder a este instrumento sin contar con una suma muy alta de dinero. suma muy alta de dinero. 0 ElAPV permite incrementar el saldo que se acumula en la cuenta de ahorro para la vejez (cuenta que se construye durante toda la vida laboral hasta los 65 años en el caso del hombre y hasta los 60 en el caso de las mujeres), mejorando de este modo la pensión de vejez o permitiendo al trabajador una jubilación anticipada. 0 Es importante solicitar a la institución financiera toda la información que se considere necesaria para tomar una decisión..