Finanzas plateadas y los desaf+ios que plantea a la banca local
Finanzas plateadas y los desaf+ios que plantea a la banca local 1 1 impacto que tiene el envejecimiento de la población en la economíaes economíaes tal que se acuñó untérminoparadefinir lasactívidades, productosyservi cios destinados a satisfacer las necesidades de las personas mayores de do años: las finanzas plateadas.
El diagnóstico de organismos como el Banco Interamericano de Desarrollo (611)) es que la población senior no es solo un segmento laboral y fi nancieramente activo, sinouno al cual la banca ha dejado de lado, “En nuestro país los bancos ven todavía alas personas por encima de los 6065 años como un cliente que supone riesgos, aun cuando se sabe que irán abarcando parre importante de nuestra población”, población”, dijo el director de SeniorLab OC, un laboratorio dedicadoalevan tar iniciativas para apoyar la vejez, Carlos Román, De hecho, ellnstitutoNacionalde Estadísticas estima que en 202200 ig, s% de la población tenía 60 años o más, y esa proporción subiría a 32,1% en 2050.
Según expertos, algunas de las principalesdffirultadesqueenfrentan las personas mayoresen su relación conlssinstitucionesflnancíerasson la brecha digital, la vulnerabilidad ante los fraudesyla discriminación en los productos bancarios, La brecha digital El CEO de The Silver Economy Company y experto español en economía plateada, Juan Carlos Alcaide, afirmó a DE que uno de los principales desafíos que tienen los bancos es la aparición de la “digi talización obligatoria”, En Chile, los bancos pasaron de tener2omillonesdeclientesdigitales en enero de 2O22 25 millones en el mismo mes de este año, Una de las razones, apuntaron expertos, es el cierredesucursalesporlapandemia.
Yes que, según datos de laComisión para elMercadoFinanriero(CMF), en julio de este año había 544 oficinas y 578 sucursales bancarias menos que en septiembre de 2019, “El problema dedigiralizar arele radamentelosproductosdeunbanco es que, de forma un poco exagerada, los seniors dependen de un vecino o de su nieto para que les hagan la operación bancaria a través de las claves de internar o con el celular, Estoesllamativoporquelosgesrores comerciales eran el operativo fondamentalde fondamentalde estos clientes”, añadió Alcaide, desde Madrid.
Según el Observatorio del Enve jecimientoUCConfuturo, a pesar de que el 88% de los hogares de plateadas y a Expertos advierten que las instituciones financieras presentan brechas en temas de accesibilidad digital, seguridad y oferta de productos para sus cada vez más numerosos clientes senior.
POR JUÁN PABLO ESCOBAR La protecdón ante fraudes “Ala dificultad de la tecnología se le suma el miedo a ser estafados, a perder las cosas, a que les roben”, dijolaabogadayexpertaargentínaen finanzas plateadas Andrea Falcone, quienademásesfundadorade EAF, una firma legal dedicada a clientes de 55 añoso más, Datos de los seis bancos con mayor participación de mercado en 2023 arrojan que, durante el primersemestredeesteaño, 316.350 usuarios fueron afectados por algún algún tipo defraude relacionado con servicios financieros, mientras que los montos involucrados llegaron a $194 mil millones. Alapardeettasituación, elEsrudio de Medios de Pago 2024, de Ipsos, mostró que el 46% de los chilenos ha sídovíctima de un intento defraude en sus medios depago. “En general, son las personas de sobre los5o años las que más sufran distintos tipos de fraudes, haciendo rllcensítiosnooflcialesoentregando claves, pordistinsasrazones.
Este es un problema que está relacionado justamente con la brecha digital”, aseguró Román, Productos que discriminan ElinformeFinanzusplateadzszona de noetclssiónfieanciera, publicado por el BID en 2022, mencionó, que los bancos ofrecen productos especiales para seniors, también acotan la oferta de otros servicios. El mismo Ssntanderen sus requisitos para optar a créditos hipotecarios establece como límite máximo los 7oañosdeedad. Asimismolohacen, entre otros, BancoEstado, Banco de Chile, y Bci, con 72,75 y 75 años, respectivamente. SegúnRomán, estosedebeavarios factoretdeterminadosporlosbancos. Entre ellos, el encarecimiento de los seguros de desgravamenydel costo del crédito, labaja de ingresos tras la edad de jubilación y, por sobre todo, los riesgos de impago. “Algunos pueden pensar que son clientes de alto riesgo, pero no, no lo son. Debiesen de ser los más buscados porque el segmento de jubilados tiene un ingreso fijo rodos los meses”, aclaróFalcone.
Un ejemplo de producto específico para clientes seniors, explicó la abogada, es la hipoteca inversa, donde “hay personas mayores paradas arriba de capitales grandes como sus casas”, Ante esto, Román llamó a antici parte a lo que podría terminar “en una sociedad fragmentada por el edadismo”. “Si no hacemos nada por revertir estos desafíos, el envejecimiento envejecimiento acelerado nos pillará de golpe”, advirtió, 76 DIARIO FRIANCERO / LUNES 11 DE NOVIEMBRE DE 2024 1 Finanzas personas mayores tiene acceso a internet, solo el 42% lo usa.
Entre las razones mencionadas está el nivel socioeconómico, la trayectoria de vida y la tecnofobia, que es el miedo al mundo digitaly al uso de dispositivos. entre otras cosae, que existe un abanico de productos bancarios para clientes seniors, En Chile, por ejemplo, el Banco Santander ofrece la llamada Cuenta Corriente Senior Life, la cual no tiene requisitos de rentayes gratis para aquellos clientes que tienen más de 70 años, Sinembarilo, vdelamismamanera.