Hipoteca inversa: ¿Qué falta para que esta tendencia global llegue a Chile?
Hipoteca inversa: ¿ Qué falta para que esta tendencia global llegue a Chile? 1 mundo está envejeciendo, envejeciendo, Datos de las Naciones Unidas indican indican que la proporción mundial de personas de 65 años o más se duplicará entre 2024 y 2074, llegando a 20,7%. Unodelosinstrumentosquepodria mejorar la calidad de vida durante la vejez es una herramienta que no está en Chile: la hipoteca inversa. Perofuuésigniflcaexoctamente?Es un préstamo para personas jubiladas quecuentanconunaviviendapropia. Consiste en que una persona entregue entregue suvivienda como garantía alma instituciónflnanciera -unbaneo por ejemploa cambio de un préstamo, que se paga deformaperiódica. Esto se hace, generalmente, hasta que el propietario fallezca, que es cuando la institución financiera se hace con el bien a menos que los herederos devuelvan el capital comprometido. “Esta hipoteca puede llegat a ser perfectamente una tendencia en Chile si es que se introduce.
Es cosa de ver a paises que pasaron por el mismo proceso demográfico (de envejecimiento de la población) que estamos viviendo, donde este producto funciona”, aseguró a DP el abogado y socio inmobiliario del estudio Fontaine & Cía., Juan Eduardo Troncoso, Solución en el extranjero A nivel internacional, la hipoteca inversaoinvertida lleva aplicándose desdehace más de 50 años. Entrelos países quecuentan conecte producto están Estados Unidos y España.
En EEUUesta tendencia partió en 1987, cuando el Congreso aprobó el llamado Honse Equity Convetsion Mortgages (NECM, por su sigla en inglés). Este préstamo permite la conversión conversión del capital inmobiliario en activosliquidos para las personas de 62 añoso más con vivienda propia, y fue el primero de los tres tipos de hipoteca inversa que tiene el país norteamericano. Datos de la National Reverse Lenders Association indican que, en 2023,32 mil personas contrataron contrataron un HECM. Además, más dei millón de propietarios de ese país ha usado una hipoteca inversa para aprovechar el valor líquido de su vivienda desde 1990, según el National Council on Ageing. Al Otro lado del Atlántico, en Es paña, estaherramientaesráregulada por leydesde 2007, ypuededarsede tres formas diferentes: una línea de crédito única, una suma de dinero única o a través de pagos periódicos. Está enfocada para pemonas propie tariasde unaviviendaque tengan 65 añosomás, oqueacreditenungrado dediscapacidadigualomayora33%. “Los españoles en un 90% son propietarios de su vivienda cuando alcanzan los 65 años.
Esto signiñca que hay todo tipo de productos bancarios y productos financieros que tienen que ver con la posibilidad posibilidad de que la persona mayor complemente su pensión con esttategias de aprovechamiento del inmueble, Ahí está la hipoteca inversa”, señaló aIWelCEOdeThe SilverEconomyCompanyyexperto español en economía plateada, Juan Carlos Alcaide, El año pasado, Banco Santandery la compañía de cegatos Mapfte lan ratonen conjuntosu propia hipoteca inversa, Entre los requisitos está quela persona debe tener más de 6 años, no tener otras hipotecasyque el valordi la vivienda supere los 200 mil euros, Además, sola hipoteca se ofrecen diferentes opciones pata los herederos cies que fallece el o los titulares del préstamo.
Según el Consejo General del Notariado de España, en 2023 se contabilizaron 409 contratos relacionados relacionados con hipotecas inversas, constatando un incremento de 1.200% respecto de 2017, Propuesta en Chile En nuestro país, la hipoteca inversa es un producto en discusión, discusión, pero no nuevo. Ya en 2015 se presentó una propuesta de ley para introducirla, pero se reclsazó. Años después, a inicios de 2022, otro proyecto de ley se despachó al Congreso, con el erdiputado Carlos Jarps como principal promotor. Sin embargo, la propuesta sigue en tramitación. “El debate previsional se Isa concentrado concentrado en la reforma. Porello sehs dejadodeladootrasdiscusiones. Aun así, enChile sigue siendo atractiva la hipoteca revertida, sobre todo por el cambio demográfico y sus implicancias”, explicó el abogado de Fontaine & Cía. Ellnstituto Nacional de Estadística Estadística UNE) proyectó, en 2022, que el porcentaje de chllenos mayores de 60 años aumentaría de i8,1% a un 32,1% en 2050. En esa misma línea, una encuesta de Cadem del mismo año mostró que el 65% de los chilenos tiene una vivienda propia, totalmente pagada o en proceso de pago. Entre los actores financieros que podríanofrecerestosserviciosestán los bancos, fondos de inversión y compañías de seguros.
Estas úlri mas, según Troncoso, serian una de las mejores alternativas para ofrecer hipotecas inversas: “Y es que estos, entre Otros, privilegian el largo plazo, un factor clave en estos tipos de productos”. “Sin embargo, para pensar en esta hipoteca en Chile se necesita, primero, informarse más sobre ella.
Segundo, realizarlas modificaciones legales requeridas para que calce en el sistema, y tener una regulación clara, Y tercero, romper ciertasba rreras culturales, romo la necesidad de dejar una herencia, sobre todo si la tass de natalidad está yendo a la baja”, concluyó ciabogado. ___________ ani_ ver. 140 sarao. DiARIO FINANCERO / LUNES 11 DE NOVIEM5RE St 2524 EN EEUU HAYTRESTIPOS DE HIPOTECA INVERSA.
ESTE P5ESTAMO PERMITE LA CON VERSIÓN DEL CAPITAL INMOIILIARIO EN ACTIVOS LiOUIDQS PARA LAS PESSONAS DE 62 ANOS O MÁS CON VMENDA PROPIA 4. ¿Qué falta para que esta tendencia global llegue a Chile? 4l En otros países como Estados Unidos y España es una solución para ganar ms dinero en la vejez, pero en nuestro país el proyecto de ley lleva dos años en tramitación. POR JUAN PABLO ESCOBAR.
