Autor: Ricardo Ibáñez, fundador DefensaDeudores.cl
La Araucanía concentra el 43,06% de las demandas por deudas del sur del país
La Araucanía concentra el 43,06% de las demandas por deudas del sur del país El Austral cronicabaustraltemuco. cl efensaDeudores. cl publiD: el estudio “Evol delas demandas de co-2024”, reali-branza entre2017 yzado en conjunto conla empresa de Data Science Unholster, quees unaradiografía de larealidad que enfrentan los deudores morosos del país. Elestudio está basadoen datos de DefensaDeudores. cl, que contemplaelanálisis de untotal de 165.000 demandas que enfrentaron 65.000 clientes entre 2017 y 2024.
Asífuecomosereveló queentre 2020y 2024, la Región de La Araucanía concentró la mayor cantidad demandados de (43,06% ) de la macrozona sur, seguida por la Región de LosLagos (37,05% ). La Región de Los Ríos (19,89% ) se mantuvocon la menor cantidad de personas morosas demandadas de lazona. Previo a la pandemia, entre2017 y 2019, el escenario fue similar:la Regiónde La Araucanía también concentraba el porcen-taje más alto de personas demandadas (43,65% ) enla macrozona sur. Leseguía la Región de Los Lagos (36,94% ) y másatrás, la Región de Los Ríos (19,41% ),que concentró los niveles más bajos delazona. Respectoaltotalnacional, enel periodo 2020 -2024, las persomas morosas demandadas en la Región de La Araucanía, repre-sentaron un 4,36% del total. Las regiones de Los Lagos (3,75%) ydeLosRíos (2,01%)se mantuvieron con la menor cantidad de personas morosas demandadas.
“Elmayor porcentaje de personas demandadas en La Araucanía se explica por la alta tasa de pobreza y la menor diversificación económica en compara'cióncon Los Ríos y Los Lagos, lo familias depenquehace quelas danmás del crédito para cubrirsus necesidades básicas”, seña-la Ricardo Ibáñez, abogado y fundador de DefensaDeudo-“Llama la atención que las mujeres reciban menos demandas, a pesar de que presentan niveles de morosidad mayores alos de los hombres”. res. Porzonageográficaseobserva queel41,9% delos demandados porno pago de deudas de todo ChileviveenlaRegión Metropolitana, mientras queel 10,75% rey de Valparaíso sideenla Regiónel 6,85% en la Región del Biobío.
HOMBRES JÓVENES: PRINCIPALES DEMANDADOSLOS Otro deloshallazgos delestudio es que el 64,4% delas personasque ha caído en mora a lo largo del país ha debido de enfrentar más de una demanda y queen los últimos ocho años, en promedio, laspersonas queno puehan recibi den pagarsusdeudas do2,5demandas. Asu vez, el 35,6% sólo recibióuna demanda por año y loscasos con cinco o más demandas representaron el 1,6% del total.
Otro dato interesante es que el tiempo promedio transcurrido entre demandas de una misma persona es de alrededor de 7 meses, aunque en el 21% de los casos hay una diferencia de dos semanas o menos.
“El hecho de que más del60% de las personas que cayeronen mora tengan más de una demanda deja en evidencia que el problemadeendeudamientoes más grave de loquecreemosen Chile y, porlo tanto, es un tema quehay queprestarleatención”, sostiene Ricardo Ibáñez. Desde Unholster destacan larelevancia de realizar análisis como este.
“El estudio no sólo muestrala creciente problemática del endeudamiento en Chi-DESDE 2017 QUE LA REGIÓN DE LA ARAUCANÍA REGISTRA EL MAYOR PORCENTAJE DE PERSONAS DEMANDADAS EN LA MACROZONA SUR, SEGUIDA POR LOS LAGOS Y LOS RÍOS. con datos suficientesle, sino que también subraya la necesidad urgente de establecer políticasmás efectivas paragestionar y prevenirelsobreendeudamiento, particularmente en los grupos más vulnerables. Contamos para promover investigacionesqueconduzcana cambios necesarios, transformando asíla gestión del endeudamiento en el país”, señala el gerente general de Unholster, Antonio DíazAraujo.
Alanalizar de dónde viene este endeudamiento, Ricardolbáñezexplica que “tomando como referencia las miles de causas que tramitamos, un peso relevante delas demandas provienen del sector retail, lo que demuestra que el problema deendeudamiento en Chile está muy asociado a objetos de y no tanto a la adquis bienes durables, que se pueden transformar en capital de trabajooemprendimiento”. El estudio también reveló que deltotalde demandados, el67% el 379% son mujeson hombres yres, existiendo una diferenciare-quiebras”. Otro hallazgo relevante del estudioesloque está pasandocon venes, que tienen mayor cantidad de demandas de cobranza respecto a los adultos mayores. “Uno tendería a pensar queesal revés dado que el adulto mayor tienela justificación dequedebecubrirmásnecesidades quelos jóvenes, entre ellos medicamentos y alimen108.
Losjóvenes deberían serun grupo sin complicación, dado queestán partiendo su vida laboral, no tienen muchos bienes y cuentan, en general, con el apoyo económico dela familia, lo queles permite no estar obli gados a asumir gastos relevantes, en vivienda, por ejemplo”, explica Ricardo Ibáñez.
Elabogado agrega que “el hecho de ver que jóvenes entre18 y 30 años están enfrentando problemas de cobranzas y demandas, da cuenta que los problemas de endeudamiento en Chile están partiendo a una edad temprana y que hay problemasrelacionadoscon nivelesde consumo”. [os1%de los demandados son hombres y el 37% son mujeres, de acuerdo con este estudio. LAS PERSONAS ENTRE 31 Y 50 AÑOS SON LAS MÁS DEMANDADAS. levante entrelasituación que enfrenta cada género. Sobre este punto, Ricardo Ibáñez afirma que “llama la atención quelas mujeresrecibanmenos demandas, a pesar de que presentan niveles de morosidad mayoresa los delos hombres. Eso podría deberse a quelas mujeres están siendo más sujetasa renegociar sus deudas quelos hombres”. Poredad, son las personasentre3La50 años las queson más demandadas.
Para Ibáñez, “es evidente que quienes másreciben demandas por deudasson las personas que están en el peak de su edad productiva. al endeudamienSuelen recurrirto paracumplir con sus responsabilidades familiares (vivienda, salud, transporte o educación), tienen más gastos en bienes de consumo que comúnmente financian concréditos, lo que su: mado alos imprevistos quese presentan o ala escasa educación financiera en Chile puede conllevar a morosidad y, en. Paros. El estudio abarcó un universo a nivel nacional de 165.000 demandas de cobranzas presentadas en los últimos ocho años, a un total de 65 mil clientes de DefensaDeudores. cl. EL AUSTRAL