¿Su pyme necesita financiamiento? Cómo gustarle a la banca
¿ Su pyme necesita financiamiento? Cómo gustarle a la banca * La mayoría de las pymes requiere en algún momento de financiamiento, ya sea para capital de trabajo, infraestructura, nuevos activos o incluso otra sucursal. ¿En qué se fijan los bancos a la hora de otorgar un crédito? Según la Asociación de Bancos (ABIF), el número de créditos otorgados a pymes es un 50% inferior al promedio que se veía antes de la pandemia. El año pasado, el flujo de créditos hacia las pymes, sin duda, disminuyó por la desaceleración de la economía; y también los bancos han sido más cautelosos al abrir la billetera.
Sin embargo, si lidera un emprendimiento o está pensando en formalizar uno, con la asesoría adecuada es posible sortear cada obstáculo. "Lo primero, antes de solicitar un crédito, es tener clara la cantidad que se requiere y el uso que se le dará. ¿Es para comprar maquinaria, expansión a un nuevo mercado o para cubrir una temporada de baja demanda?", afirma Cristián Montero, fundador de Adactiva.
Luego de haber establecido claramente necesidades y objetivos, la recomendación del contador auditor es revisar las diversas opciones de crédito orientadas a pymes: préstamos bancarios, líneas de crédito, leasing y factoring, por ejemplo; comparar las tasas de interés de cada alternativa, los plazos y las condiciones, ya que tomar una decisión con toda la información a la vista, puede evitar problemas en el futuro. Una vez elegida la entidad financiera, el siguiente paso es preparar la documentación, lo que se traduce en reunir los estados financieros, balances, proyecciones y registros tributarios. El historial crediticio influye en la aprobación. Pagar las deudas a tiempo y evitar retrasos en los pagos proyecta una imagen positiva.
De igual forma, empresas con al menos tres años de trayectoria reflejan mayor estabilidad. ¿Cuándo pedir un crédito? A veces el acceso a financiamiento puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso de un negocio. El año pasado la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir) registró una quiebra de 1.099 empresas, un 6% más que en 2022.
Dicha cifra podría tener relación con la menor cantidad de solicitudes aprobadas por bancos; pero, también con la falta de organización cuando las pymes no cuentan con la asesoría adecuada. ¿Cuándo las micro, pequeñas y medianas empresas buscan financiamiento bancario? Según Montero, las razones más comunes son: * EXPANSIÓN: un crédito bien utilizado puede financiar el crecimiento de una empresa, cuando necesita adquirir nuevos activos o abrir alguna sucursal. * CAPITAL DE TRABAJO: a veces, las pymes necesitan capital adicional para cubrir costos operativos, cumplir a tiempo con el pago de las remuneraciones o mejorar su inventario. Un crédito puede proporcionar ese flujo de efectivo. * MEJORA DE INFRAESTRUCTURA: algunas empresas necesitan invertir en tecnología, renovar sus instalaciones o mejorar sus procesos para aumentar sus ventas. Por eso, acuden al crédito para acelerar el cumplimiento de dichos objetivos. B A N C O D E D A T O S.