Pymes y financiamiento: Cómo las fintechs pueden cerrar una desigualdad histórica
Pymes y financiamiento: Cómo las fintechs pueden cerrar una desigualdad histórica Con una propuesta más ágil, Justo y cercana, la industria apunta a una mayor inclusión financiera. IRINA TORO S. Las pequeñas y medianas empresas empresas Ipymes) representan el 98,6% de las compañías activas en Chile, y generan más del 65% del empleo formal.
Pero, a pesar de ser un sector sector tan relevante, no existen datos de su contnbución al PIB, explica David David Bravo, director del Centro LiC de Encuestas y Estudios Longitudinales Longitudinales ICEEL). y autor del pnmer informe informe “Observatorio Grande Pyme” (20241.
En tanto, hoy existen cerca dedos millones de micro y pequeñas empresas empresas Imypes). Según la encuesta EME 7, el 69,8% inicia sus actividades actividades con ahorros propios, y solo el 11,9% recurre a créditos o ayudas externas.
Las principales barreras para acceder acceder a crédito son falta de garantías (43%), imposibilidad de demostrar capacidad de pago (27%l, altos castos castos 116,1% l y no cumplir con los requisitos requisitos (12,8% ). Pese a ello, el 87% de las mypes posee algún tipo de cuenta en entidades financieras, y un número creciente utiliza canales como cuentas en línea (28%) y billeteras billeteras electrónicas (21 %(. según la encuesta CMF-CAF 2024.
Las fintechs tienen el potencial de cambiar ese paradigma, asegura Karina Gómez, gerenta comercial y social social de Fondo Esperanza, institución sin fines de lucro que ofrece acceso a créditos a este segmento: “La inclusión inclusión financiera real no consiste en incorporar más personas a un sistema sistema que no fue pensado para ellas, sino sino en transformarlo para que pueda acoger a quienes históricamente quedaron fuera. Llamamos a las fintechsa fintechsa mirar hacia los margenes, diseñar diseñar junto a las personas y realidades realidades invisibítizadas y comprometerse con una inclusión que ponga en el centro la justicia económica”, enfatiza. enfatiza.
Y destaca la importancia de que las f;ntechs estén dispuestas a entregar entregar un crédito a una mujer emprendedora emprendedora informal, sin historial financiero, financiero, boletas, ni RUT de empresa, empresa, pero con años de experiencia en su negocio. Porque no se trata solo de escalar, sino de profundizar.
No se trata solo de digitalizar, sino de humanizar”. Para Juan José Montes, jefe de la División de Asociativided y Cooperativas Cooperativas (DAESI del Ministerio de Economla, Economla, la experiencia de las cooperativas cooperativas de ahorro y crédito puede servir a las í, ntechs para llegar a este público. público.
Al tener una lógica territorial y comunitaria donde su principal activo activo es la confianza con su vecino en temas financieros y de acceso a créditos, créditos, hay un desailo de cómo el mundo fíntech llega a aportar a estos socios, donde aún hay mucho espacio espacio por explorar. El sector ha asumido un rol activo en cerrar esta brecha.
Por ejemplo, desde diciembre de 2021 ala fecha, Mercado Pago ha entregado más de 65.000 créditosa másde 21.000 emprendedores en todo el pies, de los cuales, cerca del 30% nunca antes había recibido una oferta de financiamiento financiamiento de la banca tradicional. “El acceso al crédito es clave para el desarrollo económico. Permite a los negocios invertir, contratar, crecer crecer y sostener miles de empleos en comunidades de todo Chile.
Al facilitar facilitar capital de trabajo de forma 100% digital, sin papeleos ni intermediarios, intermediarios, democratizamos el financiamiento financiamiento y damos una respuesta concreta a uno de los problemas más estructurales estructurales que enfrentan los emprendedores emprendedores en Latinoamérica, dice Agostina Colaizzo, gerenta de Créditos y Tarjetas de Mercado Pago Pago La fintech tiene un modelo de crédito crédito 100% digital para facilitar el financiamiento financiamiento a pequeños y medianos medianos emprendedores. Los comercios con ventas constantes, cuentas verificadas verificadas y buen historial financiero pueden acceder a ofertas personalizadas personalizadas desde la app.
Ofrece dos alternativas: alternativas: Dinero Plus, para necesidades necesidades a corto plazo (hasta $5 millones y con pago de7a28diasl, y Préstamo en Cuotas Fijas, con un monto máximo máximo de $75 millones y hasta 18 cuotas. cuotas. De ambos productos. Colaizzo destaca su flexibilidad, tasas transparentes transparentes y posibilidad de prepago sin penalizaciones. CAMBIANDO EL PARADIGMA. - - - -