Cuentas con intereses sobre el saldo: Fórmula para incentivar el ahorro y combatir la inflación
Cuentas con intereses sobre el saldo: Fórmula para incentivar el ahorro y combatir la inflación Permiten enfrentar la pérdida de poder adquisitivo y generar un historial que favorezca el acceso al crédito.
CRISTIÁN MÉNDEZ Según datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), a septiembre septiembre de 2024 existían en Chile más de 10,6 millones de cuentas de personas naturales que mantienen saldos sin generar intereses, lo que puede representar una pérdida significativa significativa para sus titulares. “La inflación va erosionando el poder poder adquisitivo de ese dinero aposado aposado en una cuenta. Es decir, cada vez se puede comprar una menor cantidad cantidad de bienes y servicios con ellos”, explica Mauricio Carrasco, de la Facultad Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad de Los Andes. Para ilustrarlo, realiza el siguiente ejercicio: dos personas a fines de 2020 tienen $1 millón. El individuo “A” deja su dinero en una cuenta sin generar intereses, mientras que el “B” lo ahorra mensualmente en depósitos depósitos a plazo. “A noviembre de 2024, el primero habría perdido cerca cerca de un 24% de su poder adquisitivo, adquisitivo, mientras que el segundo solo un 3,3%”, detalla Carrasco. Llevado a cifras, eso significa que la persona “A” tendría un poder adquisitivo en 2024 que equivaldría a cerca de $760.000 y la “B”, a $966.600. Customizar las finanzas La pregunta es por qué las personas personas eligen mantener ese dinero en una cuenta.
Varios estudios de entidades entidades bancarias, asociaciones greA greA septiembre de 2024 existían 10,6 millones de cuentas de personas naturales que mantienen saldos en ellas sin generar intereses. miales e instituciones de educación superior determinan que las razones van desde la falta de conocimiento financiero para entender, por ejemplo, cuánto afecta la inflación al dinero hasta la necesidad de las personas de tenerlo disponible de inmediato inmediato ante cualquier imprevisto, lo que una forma tradicional de ahorro ahorro como un depósito a plazo o inversión inversión no entrega. Carrasco destaca que las fin tech están “customizando y mejorando la experiencia del usuario a la hora de ahorrar, y promoviendo la educación educación financiera.
Mucha gente está Además, detalla que el saldo está siempre disponible por si el cliente necesita liquidez: “no hay que solicitar solicitar rescate, y no hay costos ni comisiones”. comisiones”. Y los usuarios pueden verificar verificar diariamente sus ganancias desde desde la app. “A través de esta cuenta buscamos buscamos que nuestros clientes aprendan a ahorrar y se familiaricen con conceptos conceptos como el interés compuesto. Además, fortalecer el músculo de ahorro es muy importante para fortalecer fortalecer el músculo de los clientes de crédito. Cuando hay un buen músculo músculo de ahorro, hay un mayor músculo para acceder al crédito y así tener un acceso a un endeudamiento responsable”, responsable”, añade el ejecutivo.
FORTALECEN LA EDUCACIÓN FINANCIERA Cuentas con intereses sobre el saldo: Fórmula para incentivar el ahorro y combatir la inflación accediendo a diversos instrumentos instrumentos financieros gracias a sus servicios, servicios, a un menor costo y con mayor flexibilidad”. Un ejemplo es la cuenta remunerada remunerada de Tenpo. Este instrumento financiero financiero permite generar una rentabilidad rentabilidad anual de 5,4% por mantener un saldo igual o superior a $50.000. “Cuanto mayor sea el monto depositado, depositado, mayores serán las ganancias. Por eso, esta cuenta es ideal para depositar depositar mensualmente el sueldo y aprovechar al máximo cada peso, entregando la posibilidad de aumentar aumentar el ingreso mensual”, afirma Fernando Fernando Araya, cofoundery CEO de Tenpo..