Los cambios en la norma de finanzas abiertas: aumento del requerimiento de garantías y experiencia acreditable específica para proveedores
Los cambios en la norma de finanzas abiertas: aumento del requerimiento de garantías y experiencia acreditable específica para proveedores MAXIMILIANO VI LLENA En pleno proceso de análisis.
Así se encuentmn encuentmn la mayoría de los actores del sistema financiero financiero chileno, desde que a inicios de lasemanapasada, lasemanapasada, laComisiónpara el Mercado Financiero Financiero (CMF) emitiera la norma que regulará el sistema de finanzas abiertas, el cual conectará conectará a los bancos del país con las flntech.
Aprobadaen 2023, la Ley Fintech implicaba laemisión de decenas de normativas por parte parte de la CME siendo lade Finanzas Abieitas la que causaba mayor expectación, considerando considerando que permitiría el intercambio de Información Información entre prestadores de servicios financieros, financieros, previo consentimiento del cliente, lo que podría llevar a mejores precios justamente para los clientes.
En concreto, la norma establece tos lineamientos lineamientos para que se puedan compartir información información de diferentes productos financieros. como diversos tipos de cuentas, tarj etas! erédltos. líneasdecrédito, pólizasde erédltos. líneasdecrédito, pólizasde seguro, entre entre otros, asícomo también la provisión del servicio servicio de iniciación de pagos, en el que Instituciones Instituciones Proveedores de Información, Instituciones Proveedorasde Cuentas, Proveedores Proveedores de Servicios Basados en Información, y Proveedores de Servicios de Iniciación de Pagos, Pagos, pueden conectarse con bancos y cooperativas. cooperativas.
A juicio de Esperanza Gómez, gerenta de Riesgo Reguiatorioen Deloltte. las instituciones instituciones que se unan al mareo regulatorio de la CMF en este ámbito enfrentarán desafíos significativos, significativos, “por ejemplo, como entidades dentro del perímetro reguiatorio. deberán mantener la información disponible para el regulador, la cual considera desde datos de identificación básicos de la entidad (estructura (estructura corporativa, plan de negocios, organigrama, organigrama, etc. ) hasta información relacionada con cómo gestionan los riesgos involucrados en sus operaciones”. Ese es un primer punto. Pero la normativa contempla una serie de especificaciones técnicas técnicas relativas a los sistemas computacionales, computacionales, redes, etc.
“Uno de los mayores desafíos paralos participantes del SEA será cumplir con el mandato de obtener el consentimiento explícito explícito del titular de los datos, lo cual obligará obligará a las empresas a desarrollar mecanismos tecnológicos tecnológicos idóneos”, dice Gómez. Además, precisa que “otro aspecto relevante relevante es elestablecimiento de estándares explícitos explícitos para el uso de APis para la conexión e intercambio intercambio de información entre las empresas participantesdel sistema de finanzas abiertas.
Los parámetros definidos facilitarán la intempembilidaddelos intempembilidaddelos actores de sistema; noobstante, noobstante, los obligará a revisar y eventualmente adaptar su funcionamiento para cumplir con los requisitos técnicos, de seguridad yde gesdónde riesgos, los cuales simultáneamente deberán deberán garantizar la disponibilidad, rendimiento rendimiento y cumnplimuien to de los umbrales definidos”. definidos”. Respecto de los cambios entre el texto en ronsulla ronsulla versus la regulación finalmente emitida, apunta al aumento del requeriniien to de garantfaspara garantfaspara Las PSIP (Proveedores de Servicios de Iniciación de Pagos) en función de los montos operados”, es decir que se incorpora un período más largo para su cálculo.
Esto hace sentido, dado que “suaviza” los datos utilizados”. utilizados”. rectorio vele por una adecuada segregación de ftmciones e independencia respecto de las áreas de negocio”. LOS REPAROS DELA BANCA En unadeclaraciónemitida tras la publicación de la nonna, la ARlE dijo que el texto “mantiene “mantiene importantes aspectos que comprometen la implementación del sistema de finanzas abiertas.
En particulan no establece resguardos resguardos suficientes para proteger la información de los usuarios; la CMF no asume un rol actiyo actiyo enun esquema de centralización de serviciosde serviciosde certificación operacional”, y que “no reconoce los costos en que incurren los proveedores proveedores de cuentas al canalizarpagos; yplantea yplantea exigencias tecnológicas de disponibilidad excesivas”. Actores de la banca, apuntan aque por ejempio, ejempio, la normativa final apunta a que los sistemas sistemas API por el cual se conectarán bancos y íintechapunta aun rendimiento mínimo de 99,5% mensual y 95% diaria, algo que en la bancaconsideraban que debEr tener unperíodo unperíodo de aprendizaje, pues dicha cifra implica inertes inversiones para mantener las platafonnas platafonnas disponibles esa cantidad de tiempo.
Al mismo tiempo, indican que era necesaño necesaño crearrm mecanismo para remunerar a las Instituciones Proveedoras de Cuentas, es decir decir entidades como bancos, pero la normativa normativa estableció no se puede cargar a los Proveedores Proveedores de Servicios de Iniciación de t-gos nial usuario un cargo.
Unode los aspectos que enlabanca es un tema relevante, es que laen caso de fraudes, la normativa no definió las responsabilidad, algo que en la banca indican debería recaer sobre los Proveedores de Servicios Basados en infonnación y Proveedores de Servicios de Iniciación de Pagos, es decir ias fin tech que se conecten a las bases de datos de los bancos.
O Los cambios en la norma de finanzas abiertas: aumento del requerimiento de garantías y experiencia acreditable específica para proveedores 0 A micios de la semana pasada, la Cornision para el Mercado Financiero (CMF) emitió la norma que regulará el sistema de finanzas abiertas, el cual conectará a los bancos del país con las fintech. citan que se debe tratar de empresas con experiencia experiencia acreditable especificaeneste ámbito, ámbito, lo cual eleva el estándar requerido”. Los otros aspectos que destaca Gómez, es la Así como “mayores especificaciones respec“disminución de la periodicidad del requisito requisito del tercero que provea el reporte de hallazto de pruebas de calidad de los datos, pasangos, pasangos, necesario para la autorización”, De esta do de frecuencia trimestral a semestral”, y que fonma, “los requisitos parad proveedorexpli“en relación con la función de riesgos, el di.