Soluciones digitales impulsan bancarización de mipymes
Soluciones digitales impulsan bancarización de mipymes IRINA TORO S.
La subbancarización de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) continúa siendo un obstáculo para su desarrollo, desarrollo, el cual cumple un papel relevante en la formación de empleo y el crecimiento económico, económico, en general.
Según estimaciones estimaciones de la Corporación Financiera Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés) de 2019, la brecha global de financiamiento a emprendimientos formales alcanzaba alcanzaba los US$ 5.200 millones, millones, mientras que para los informales informales se situaba en US$ 2.900 millones. Una de las promesas del desarrollo desarrollo de las finanzas digitales es que podrían cambiar esta realidad. realidad.
Según el IV Informe Fintech Fintech en América Latina y el Caribe Caribe 2024, de Finnosummit, el 57,32% de las fintech de la región región tiene como público objetivo objetivo a personas o empresas subbancarizadas subbancarizadas ono bancarizadas, yel 11,36% se dirige, específicamente, específicamente, a las pymes con acceso limitado a la banca tradicional.
En tanto, un estudio del BID y la Universidad de Cambridge (2022) analizó 540 mipymes clientes de 34 fintech en Brasil, México, Colombia, Perú, Argentina Argentina y Chile, y reflejó que el 75% de los encuestados eran microempresas, microempresas, lo cual respalda “que las fintech son un elemento fundamental fundamental en el ciclo de financiación financiación de las empresas más pequeñas”, pequeñas”, señala el informe.
En general, el monto promedio que habían conseguido prestado fue menos de US$ 4.000, y muchas de esas mipymes habían acudido acudido antes a bancos, pero solo cerca de la mitad había recibido y aceptado una oferta.
Jean Paul Quinteros, economista economista y académico de la Universidad Universidad Central, señala que las fintechson fintechson una alternativa atractiva para este segmento, “porque ofrecen productos específicos, especialmente cuando están en procesos de desarrollo y necesitan necesitan mayor sostenibilidad financiera financiera para acceder al sistema bancario”. Matías Spagui, director sénior de Mercado Pago, destaca como como factores determinantes en este aspecto la transparencia, reducción de costos operativos y simplificación de procesos derivados derivados del uso de la tecnología y la automatización.
Afirma que, a diferencia de los modelos tradicionales tradicionales de la banca, esto les permite eliminar intermediarios y agilizar trámites, lo que se traduce traduce en menores tarifas y condiciones condiciones más accesibles para los usuarios.
En su experiencia concreta, además, “el modelo de evaluación evaluación basado en el historial de ventas permite que los negocios negocios con buen desempeño obtengan obtengan mejores condiciones de financiamiento sin los largos procesos que suelen exigir los bancos”. Esto se ha reflejado en que más del 85% de los comerciantes comerciantes que accedieron a financiamiento financiamiento de la empresa ha utilizado utilizado los fondos para fortalecer su capital de trabajo y expandir sus operaciones, destaca Spagui. A NIVEL LATINOAMERICANO: Soluciones digitales impulsan bancarización de mipymes La tecnología y automatización permite a las fin tech ofrecerles soluciones más accesibles y ágiles. Los modelos de evaluación de las fintech permiten a los emprendedores acceder a financiamiento aunque no cuenten con historial crediticio, por eiemplo..