Fraudes externos en la banca se disparan 100% en 2023 y pérdidas superan los US$ 220 millones
Fraudes externos en la banca se disparan 100% en 2023 y pérdidas superan los US$ 220 millones perdidas superan los A» US$ 220 millones BancoEstado es la entidad más afectada en la industria por este tipo de eventos de riesgo operacional, acumulando sobre el 65,7% de las pérdidas del sector. POR VICENTE VERA V. banca reportó pérdidas brutas por fraudes externos por US$ 276,3 millones, aumentando 105,7% respecto a2022. Mientras tanto, las recuperaciones de estos eventos, que los bancos lograron rescatar mediante seguros y acciones Los fraudes seestán convirendo en un dolor de cabeza para la banca.
Si bien el Gobierno del Presidente Gabriel Boric envió una modificación ala Ley Anti Fraudes -que se ala Ley Anti Fraudes -que se estádiscutiendoenelSenadojudiciales, alcanzaron los lascifras de esta problemática USS54,1 millones en el mismo siguen al alza. ejercicio, siendo un 114,1% De acuerdo a los últimos más alto en comparación a datos publicados porlaComi12 meses atrás. sión para el Mercado Financiero (CMFE), durante 2023 la Así, las pérdidas netas debido a fraudes exterdebido a fraudes exterdebido a fraudes exterdebido a fraudes exterdebido a fraudes exter.
Fraudes externos en la banca se disparan 100% en 2023 y pérdidas superan los US$ 220 millones nos en el sector llegaron a US$ 222 millones, anotando un alza interanual de 103,8%. El porcentaje de recuperación frente a las pérdidas alcanzó el 19,6%, avanzando casi un punto porcentual frente a 2022. Las entidades La firma más afectada por fraudes externos es BancoEstado. En 2023, tuvo pérdidas netas de USS 146 millones, siendo un 215% más que en 2022. Esta cifra representó el 65,7% de las pérdidas que informó la banca durante el año. Mientras que las recuperaciones de BancoEstado alcanzaron a cubrir el 8,9% de los eventos informados. Entre los bancos privados, el mayor monto neto comprometido por fraudes externos lo tiene Banco de Chile con USS 20,4 millones. La firma logró recuperar el 33,1% de las pérdidas brutas.
Mientras que en el tercer lugar de los más afectados estuvo Banco Falabella, que registró pérdidas netas por fraudes externos de USS 16,1 millones y su porcentaje de recuperación alcanzó a 26,9%. Banco Santander fue el banco de la industria que logró recuperar la mayor cantidad de dinero frente a 19% FUE EL PORCENTAJE DE RECUPERACIÓN DE LA INDUSTRIA. lo LOGRÓ RECUPERAR BANCOESTADO DE SUS FRAUDES. FRAUDES. FRAUDES. las pérdidas brutas debido a fraudes externos, alcanzando el 80,7%. La entidad reportó US$ 1,6 millones en pérdidas netas.
Las críticas En diversas instancias, la Asociación de Bancos (ABIF) ha expuesto en el Congreso que el actual marco legal terminó "masificando las conductas delictivas, espe= cialmente asociadas al lavado de activos, incluso a través de organizaciones criminales". Parael gremio, tras dos años de la entrada en régimen de la Ley Anti Fraudes, tuvo "un efecto negativo en la confianza en los medios de pago: inhibe su normal desarrollo, afec= tando la posibilidad de una mayor inclusión financiera y bancarización, imposibilitando la oferta de productos financieros a la mayoría de nuestros clientes, los cuales no actúan de manera delincuencial.
La situación actual hace no sostenible algunos medios de pago". Estos mismos dardos han sido compartidos por Ban= coEstado y la dirección de la compañía estatal ha señalado que "se ha producido una situación de abuso de este mecanismo por brechas en la norma que deben ser mejoradas". Por ello, la ABIF ha planteado que se debe restituir la regla general del sistema de medios de pago mediante el establecimiento de la "culpa leve". Esto, pues actualmente la legislación establece un estándar probatorio de "culpa grave", lo que se traduce en que el banco debe probar que hubo un auto fraude.
BancoEstado propuso que la legislación debiese contemplar hipótesis, establecidas a través de una norma de la CME, en que los emisores de tarjetas no estén obligados a restituir fondos ante el solo desconocimiento de la transacción. transacción..