Las dudas del sector financiero tradicional con la norma de la Ley Fintec
Las dudas del sector financiero tradicional con la norma de la Ley Fintec Tres semanas antes de que se cumpla el plazo para la dictación de la norma que habilitará el funcionamiento en Chile del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) establecido en la Ley Fintec, persisten inquietudes en el sector financiero tradicional respecto a la regulación que dictará la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Así lo han manifestado distintos actores de la industria --bancos, cooperativas y retailers financieros, entre otros--, quienes expusieron sus puntos de vistas en la consulta pública que abrió el fiscalizador y con posterioridad. Coinciden en que el modelo permitirá promover la competencia y la inclusión financiera con más actores y mejores productos. Pero apuntan que hay aspectos de su implementación que, de no sopesarse correctamente, podrían generar ciertos riesgos para el mercado. Los grandes jugadores Una de las preocupaciones de la industria financiera tradicional tiene que ver con el intercambio de información y la llegada de grandes tecnológicas y sus plataformas de pago online. Allí figuran Amazon, Google y Apple, que dada su capacidad de almacenamiento podrían tener acceso a gran cantidad de información y, además, sin límite de uso de la base de datos que puedan ir creando. De hecho, el SFA permite el intercambio de información, previo consentimiento del cliente, entre prestadores de servicios financieros, a través de interfaces de acceso remoto y automatizado. Tampoco, sostienen fuentes del sector, se aborda cómo la CMF podrá supervisar y regular a estas compañías que operan internacionalmente. Es un problema que, reconocen, va más allá de Chile.
Aquí también existe inquietud sobre la seguridad de los datos y consentimientos otorgados, en el sentido de que exista certeza de que los clientes, sus datos y operaciones estarán bien custodiados. "Hoy la pregunta clave es cómo la CMF va a supervisar todo, ya sea a nivel de operadores que son más de 200, o que los datos no sean mal usados o que las transacciones sean las correctas. La seguridad hoy no es un tema que esté resguardado", advierten. También discrepan del tiempo que se establece para compartir la información: 24 meses. En otras latitudes es de 12 meses. Expertos legales afirman que quien quiera participar del mercado debe inscribirse en la CMF y regirse por las reglas del SFA. "Nadie puede meterse a recolectar datos para armar una base de datos. Los datos se pueden consultar para una determinada finalidad que debe ser declarada al cliente, por ejemplo, ofrecer un crédito o pagar una transacción. Si no lo hacen, es una infracción.
Ahora, lo que sí es una preocupación es que cumpliendo con todo lo anterior, puede que se dediquen a consultar información y nunca compartan como sujetos obligados, pero aquí la CMF tiene la facultad de hacerlos sujetos obligados a entregar información igual que los bancos", dice Tomás Pintor, socio del estudio Bitlaw y exasesor del Ministerio de Hacienda.
Diego Rodríguez, socio A/C/R Legal, añade que para acceder a la data las grandes compañías deben estar registradas como entidades proveedoras de servicios y cumplir una serie de responsabilidades, como seguridad, confidencialidad, privacidad: "La data a la que pueden acceder es la del artículo 17 y no otra (identificación y registro de clientes, condiciones comerciales, historial de transacciones, operaciones de crédito, etc. ) y solo pueden hacerlo con consentimiento del cliente que debe ser previo, explícito, informado, específico y revocable". Fases de ejecución El mercado tradicional también tiene apreciaciones sobre la fase de implementación.
Una vez que la CMF publique la norma, existe un plazo de 18 meses para que todos los sistemas operacionales estén montados, algo que según fuentes del sector es casi inviable de lograr dada la complejidad y altos costos que implica. Esta dificultad aumenta cuando se trata de instituciones de menor tamaño, como las cooperativas, porque hay muchos costos fijos.
Sin una gradualidad, aseguran, se dificultará la interconexión entre los distintos actores y, por ende, la promesa de valor a los clientes de que haya más oferentes y mejores prestaciones financieras. "Por qué no focalizarse en las cosas de mayor importancia e impacto; por ejemplo, el 90% de las transacciones son transferencias electrónicas de fondos de personas naturales, entonces partamos con eso y una vez que se estabilice pasemos a personas jurídicas", dice una fuente. Hasta el cierre de la edición, la CMF no había proporcionado comentarios.
Sistema de finanzas abiertas: Las dudas del sector financiero tradicional con la norma de la Ley Fintec Según el cronograma, la CMF tiene plazo hasta el 4 de julio para emitir la norma que regula el intercambio de información de clientes entre prestadores de servicios financieros. M. COMINETTI En el mercado esperan que la CMF abra un nuevo proceso de consulta pública para aunar de mejor forma las propuestas.. -