Cultura pro ahorro: por que es clave fortalecerla en el pais
Cultura pro ahorro: por que es clave fortalecerla en el pais Las instrumentos voluntarios de ahorro están cobrando relevancia relevancia rada vez más. La principal razón, explican los expertos y distintos estudios, es su imparto positivo en las futuras pensiones de las personas. De hecho, en el año 2023, las cuentas de ahorro previsional voluntario (APV) superaron superaron los 3 millones por primera primera vez, ron en 22% de aumento en el monto acumulado en un año.
“Un mayor saldo de MW contribuye contribuye a un mejor saldo acumulado, acumulado, generando ron ello un monto monto de pensión más alto”, afirma el gerente general de la Corpora rión de Investigación, Estudio y Desarrollo de la Seguridad Social (Ciedess), Rodrigo Gutiérrez.
En el instrumento que sea, el ahorro temprano ayuda a tener en un futuro una mayor estabilidad financiera, indira la gerenta genetal genetal de la Asociación de Fondos Mutuos, Mónica Cavallini: “Nunca “Nunca es temprano para comenzar a ahorrar y mientras antes se haga mejor”, advierte.
Sin embargo, uno de los prin cipales motivos por el que las personas no pueden ahorrar es, justamente, por el manejo de su estructura de ingresos y gastos, apunta el cofundador de Desta rame. rl, Augusto Ruiz-Tagle. “Es ahí donde tenemos que partir: generando responsabilidad sobre el presupuesto mensual y habilitando habilitando la rapacidad de ahorrar”, expone.
Bienestar financiero Según la Enruesta de Bienestar: “Sueños y temores de los chilenos”, chilenos”, elaborada por Cadem y dada a conocer en junio, un 22% de los consultados aseguró que ahorra, un alza de un punto respecto al año anterior, y los principales motivos para hacerlo son prepa rarse para emergenrias (40%) y mejorar sus pensiones (34%). En tanto, quienes no ahorran lo atribuyeron atribuyeron a que no les alcanza el dinero (75%). Pese a ello, un 40% de los encuestados afirmó que le gustaría aprender sobre herramientas herramientas de ahorro e inversión.
Desde la perspectiva individual, el ahorro genera mayor bienestar financiero y menor estrés, ya que permite afrontar adversidades que normalmente se presentan, a la vez que produce retornos, mejorando los niveles de riqueza, expresa la aradémira de la Escuela de Negocios ESE de la Universidad de los Andes, Cecilia Cifuentes. “A nivel marro, los efectos son más importantes aún, ya que permite inversión y permite entontes desarrollo desarrollo económico, más empleoy mejores salarios”, sostiene.
En ese sentido, Cavallini define que un factor clave es la edurarión edurarión financiera, pues “ayuda a que la gente romprenda le impottancia impottancia del ahorro e inversión y tome decisiones informadas sobre sus finanzas”. Junto a ello, y a juicio de Ruiz-Tagle, el ahorro debe ser un elemento más en el presupuesto mensual de las personas. “No importa si unos meses podemos ahorrar más que otros, lo importante importante es generar el hábito que nos permita estar preparados ante emergencias”. Aunque parece fácil, reronote reronote que no es tan simple. “Por lo mismo es importante generar inrentivos, romo por ejemplo ofrecer buenas tasas, para que las personas ahorren e incluso inviertan el dinero extra que tienen.
Pese a esto, deben tomar conciencia de la importancia del ahorro y sumado a los posibles incentivos, la educación financiera financiera debe ser un pilar fundamental, fundamental, como motor de difusión”, cunrluye. * Complementar el monto de las futuras pensiones o tener mejor preparación ante imprevistos son parte de las motivaciones de los chilenos para ahorrar. Sin embargo, pocos saben cómo hacerlo bien.
Mientras datos de la Comisión para el Mercado Financiero Financiero (CMF) muestran que la cobertura de las cuentas de APv alcanza al 13% de la población del pais, solo un 10,7% de las mujeres ahorra en esta modalidad, cifra que para los hombres llega al i6%. Una brecha difícil de abordar y que se condice con la falta de educación financiera que afecta especialmente al género femenino.
De hecho, un estudio de la Corporación de Investigación, Estudio y Desarrollo de la Seguridad Social (Ciedess) arrojó que más del 6o% de las mujeres dite que no invierte en el sistema financiero por falta de conocimiento, y el g7,2% de las encuestadas prefiere invertir a través de su propio banco.
La académica de la Escaela de Negocios ESE de la Universidad de los Andes, Cecilia Cifaentes, confirma que el déficit de educación educación financiera es mayor en mujeres qae en hombres, problemática problemática que se suma a que “ellas suelen tener menos capacidad de ahorro”. Particularmente en materia de ahorro previsional voluntario, la baja participación de mujeres se suma a otros problemas que enfrenta este segmento al momento de pensionarse, tomo una edad de jubilación más baja y lagunas en sus cotizaciones previsionales, previsionales, explica el head asset allocation y fondos balanceados de Santander Asset Management, Cristián cavada.
“Es clave complementar el ahorro previsional obligatorio con un mayor ahorro voluntario, ya que de esta forma se pueden restituir períodos no cotizados y permite además aprovechar beneficios tributarios ylo aportes del Estado según el régimen tribstario en el que se invierta”, puntualiza Cavada, y asevera que, en paralelo, la industria debe estar consciente de la necesidad necesidad de entregar soluriones de inversión eficientes, “poniendo a disposición y de forma clara alternativas de inversión APv que permitan a las mujeres complementar y mejorar la pensión futura, invirtiendo de forma diversificada y aprovechando un horizonte de inversión de largo plazo”..