Caso Synapse: Cuatro lecciones para el ecosistema fintech mundial
Caso Synapse: Cuatro lecciones para el ecosistema fintech mundial La confianza en el sector requiere transparencia, çestión clara de los fondos y comprensión de los límites regulatorios. TRINIDAD VALENZUELA V.
Tras la quiebra en Estados Unidos de Synapse Financial Technologies, plataforma plataforma que gestionaba fondos para prestamistas prestamistas en línea como Juno, Yieldstreet y Yotta, casi US$ 300 millones en depósitos depósitos de clientes quedaron congelados. Aunque algunas cuentas se han liberado, aún faltan US$ 95 millones. Cuando Synapse se declaró en quiebra, quiebra, tenía solo US$ 2 millones en efectiva, efectiva, pero debía una suma mucho mayor. Lo que ocurre es que esas startups prestamistas, prestamistas, que ofrecen cuentas con bajas comisiones y altos intereses, no son bancos. bancos.
En realidad, recaudan el dinero de los clientes y lo transfieren a través de plataformas plataformas de Bankingas a Service (BaaS) como como Synapse, a bancos tradicionales como como Evolve Bank & Trust, quienes realmente realmente gestionan el dinero. Aunque los involucrados decían estar asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), en realidad solo el banco Evolve estaba cubierto por dicho seguro y como este no quebró, la protección no aplicó.
Los expertos en Chile estiman que la regulación del Sistema de Finanzas Abiertas (SFA) entrega un marco que prevendría prevendría colapsos como este, especialmente, especialmente, a través de tres aspectos: el registro registro de proveedores de servicios financieros; los estándares de seguridad y rendimiento rendimiento que deben cumplir las APIs, y el hecho de que los proveedores de servicios servicios de iniciación de pagos no pueden retener retener o custodiar fondos, salvo bajo estrictas estrictas condiciones y plazos. No obstante, lo ocurrido deja lecciones para todo el mundo. En un profundo análisis, análisis, The New York Times destacó la necesidad necesidad de colaboración entre fintech, reguladores reguladores y clientes, y que los usuarios deben deben conocer el sistema y exigir transparencia. transparencia. Resume cuatro lecciones: 1. NO OFRECER UNA FALSA SENSACIÓN SENSACIÓN DE SEGURIDAD BANCARIA: BANCARIA: en muchos países, solo los bancos tradicionales están realmente cubiertos por seguros estatales. 2. RASTREAR EL DINERO: los clientes clientes finales deben saber dónde se almacenan almacenan sus fondos. En este caso, a muchos se les dijo que tenían tarjetas de débito y cuentas en Evolve, pero su dinero estaba en otro banco no identificado. 3. RECONOCER LAS LIMITACIONES LIMITACIONES DEL REGULADOR: en variadas ocasiones, este tiene restricciones legales legales para intervenir en conflictos que involucran involucran fintech. En EE.UU. no existe autoridad autoridad directa y legal para que el FDIC u otra agencia intervengan. 4. ACEPTAR LA RESPONSABILIDAD: RESPONSABILIDAD: en el caso Synapse, las empresas se culpan mutuamente y dicen no tener fondos para ayudar.
El fundador de Yotta realiza intentos por resolver la crisis, pero no asume la responsabilidad de originaria; dice que era Synapse la que debía almacenary almacenary mover el dinero, así como realizar una supervisión adecuada, junto a los bancos. EN ESTADOS UNIDOS Caso Synapse: Cuatro lecciones para el ecosistema fintech mundial Las startups prometían seguro federal pero no maneiaban el dinero. Evolve estaba asegurado, pero como no quebró. el seguro no se aplicó..