“Cuando volvamos a la normalidad, los resultados caeran, pero serán que antes de la pandemia”
“Cuando volvamos a la normalidad, los resultados caeran, pero serán que antes de la pandemia” El gerente de finanzas detalla, además, que la “expansión del negocioTM les permitirá seguir reportando más del doble de las utilidades de los años previos al Covid-19. POR FRANDISCO NOOUBBA Jaime Jaime Fernández (51 añosj, ingeniero ingeniero civil industrial, lleva una carrera profesional ligada a los ancos y a las finanzas.
En el año 2000 comenzó trabajando cnmn nperadnr de la mesa de dinero en Bancotstado, luego pasó por el Banca Intereacional y más tarde por HSBC Bank Chile, donde se desempeñó como trader de renta fijayderivadooygerente de balance. A BancoEstado regresó en 2020 y, en los últimos años, ha liderado la corredora de bolsa y la AGF.
Hace solo ocho meses se convirtió en CFO de la entidad estatal Fernández dirige las finanzas de lo institución que ocupa la tercera posición en la industria en términos términos de participación de mercado en colocaciones y que viene de cerraran 2023 histórico. El año pasado reportó utilidades por $612 mil millones y marcó un récord en contribución a las arcas fiscales.
Hoy estamos volviendo a la normalidad, normalidad, detalla el CF0, explicando que el año pasado el resultado se S2.534.125 ollaJxalg vio sustentado por las altas tasas de política monetaria presentes en el país, las cuales impulsaron los márgenes de intereses.
Respecto al desempeño de este año, BancsEstads reportó, al cierre deltercerttimestm, una disminución de 16,1% en su utilidad respectodel mismo periodo de 2023, explicada principalmente por mayores gastos operacionales, ademásde un menor resultado neto de intereses y reajusten. reajusten.
Mientras tanto, la rentabilidad sobre el patrimonio promedio cayó 5,4 puntes porcentuales, registrando un 15,32%. Sin embargo, Fernández comenta que, al ser una institución cnn un ml social, la rentabilidad no necesariamente necesariamente es un indicador líder. También nos fijamos en cómo apoyar el crecimiento de los diferentes diferentes segmentos del país, como las industrias y las personas. Nuestro rol tiene que ver con eso, más que con la rentabilidad. De todas formas, enfotiza quela caída en los resultados no significa volvera utilidades menoresa $200 mil millones, como las que reportaba la institución antes de 2021. Un componente es el margen de intereses, pero otro es el crecimiento crecimiento del banco, y ha existido existido una expansión del negocio. Cuando volvamos a la normalidad, los resultados caerán, pero serán mejores que antes de la pandemia. la utilidad deberia estar entre los $400 mil millones y los $500 mil millones, detalla. La expansión del negocio ha ido de la mano de una mayor participación de mercado en colocaciones y el avance de otras lineas de negocio, tal como medios de pago y convenios. convenios. Al cierre del tercer trimestre del año, la cartera de colocaciones creció un 3,9% respecto a finales del año pasado. En detalle, gran parte del crecimiento provino de la cartera de vivienda, la cual creció un 7%, contrastando con el bajo dinamismo del sistema. Sin embargo, el apoyo crediticio en momentos complejosha incidido en los indicadores.
La morosidad de BoncoEstodo alcanzó 4,2% septiembre situándose en máximos de una década. ¿Lo rozón? Principalmente Principalmente un aumento en la mora de lo cartero comercial, mientras que la de consumo y viviendo se ha mantenido estable. El nuevo escenario 4Cómn describe las condiciones financieros actuales? -El escenario crediticio ha estado algo más contractivo; sin embargo, vemos muchas señales de que se puede tomar positivo en el futuro.
En contextos desafiantes como el actual, los saludables índices de solvencia de BancoEstodo nos han permitido mantener lo oferto de crédito e incluso aumentarla participación de mercado, impulsando impulsando el crecimiento y cumpliendo un rol contraciclico. -4Es cuantificoble el impulso que esas medidas han dado alo economio? -Durante2O23, mientrasluindustrio, mientrasluindustrio, sin considerara BancoEstado, se contrajo 2,3% real anual, BuscoEstadn BuscoEstadn expandió sus colocaciones en 3,3%. Este, de acuerdo con nuestras nuestras estimaciones, hubrio aportodo ol crecimiento de la economia entre 0,7% y 0,9%. Asimismo, durante los primeros tres trimestres de este año, Bancotstado ha continuado mostrando un mayor desempeño respecto de la industria. -Cómn repercute eso en los indicadores de morosidad? -Al tercer trimestre de 2024, la morosidad y los castigos de BancoEstado BancoEstado han asmentads respecto de inicios del año.
Sin embargo, parte significativa de esta cartera de menor calidad está respaldada con provisiones, tanto especificas comoadicionoles, que permiten cubrir cubrir de bsena forma este deterioro. -4Cómn describiria la calidad de la cartera de clientes? -Somos un banco generador de créditos por naturaleza. Más de 17 millones de peraonustienen cuenta en BoncoEstado en distintos tipos, lo que equivale a aproximadamente el 90% de la población adulta. Por lo tanto, tenemos un perfil de clientes clientes mucho más universal.
Si bien siempre debemos estar revisando los indicadores de riesgo, creemos que nuestra cartera está con cifras muy sólidas y solventes. -A septiembre la utilidod es un 16% menor al mismo periodo del 2023, ¿cómo ve lns resultados para este año? -El año 2023 y lo que va de 2024 hemos tenido excelentes resultados, resultados, lo que nos ha permitido hacer aportes al Fisco súper importantes, tanto desde el punto de vista de los Jaime Fernández, BancoEstado: “Cuando volvamos a la normalidad, los resultados caeran, pero serán que antes de la pandemia” Ingresos 1 millonvo lúlánnos 12 mesesj.
“Cuando volvamos a la normalidad, los resultados caeran, pero serán que antes de la pandemia” $5.512.371 ae/ 612024, escenarios donde tenemos tasas labores que está realizando Banmás normales y con escenarios de de politica cnrcanas al 5%; por coEstadoparafacilitarelacceso inflaciónmuchomáscontrolada, lo tanto, el margen de intereses a la vivienda? las tasas de interés debieran tense tense va reduciendo junto con las -A nivel consolidado, este año der a la baja. Yeso, finalmente. tasas de mercado.
Pero la baja en hemos entregado 40 millones debiera Ir traspasándose a los los ingresos está absolutamente de UF en créditos hipotecarios y clientes para que tengan mayor dentro de lo proyectado; incluso, esperamos, a fin de año, alcanzar acceso a crédito o a ofertas más así lo contemplo el pmsupuesto. las SO millones de UF.
Esto equiconvenientes. -lmpactará en los resultados vale a que hemos cursado más Las elecciones en EEUU gol financierosel moltimillonariofraude de 24.000 créditos hipotecarios pearon al alza lan tasas largas, ¿se por más de $6.100 millones? hasta ahora, lo que representa un complejiza el panorama? -Elfraudeinformáticoquesufrió tercio del total entregado por la Porsupuestoqueesocambia. Eancotstado no tuvo un impacto industria. La fuerte presencia de Pero era algo que el mercado venia financiero en nuestra institución.
BancoEstado seda en medio de la anticipando, y si bien es cierto Seactivnronlosseguros, yseespem buena clasificacióncrediticiaque que los efectos de los primeros recuperareldañopatdmonialconlas posee, lacualpermiteobtenerfidias fueron más fuertes, hemos medidascautelares del juicio penal. nanciamiento marginalmente más visto qae el mercado ha tomado Es siempre necesario reiterar que barato que nunstra competencia normalidad.
Respecto alas tasas, este delito, del cuol BancoEstado y traspasarlo a los clientes, obviamente es dificil de anticipar fue victima, no afectó en absoluto -Cómo cccl futuro del costo porqun va atener macho que ver a loo fondos ni a los datos personodel crédito? con las cosas que qaiere impulsar les de clientes, ya sean personas, -Estamos en proceso de norTramp. Si lo vemos noei Gobierno empresas o institaciones. malización de la casa de politica monetaria.
Obviamente, eso va anterior, no necnsariamentetodas las cosas que qaioo impulsar en un Financjamiento hopotecano a depender de las condiciones económicas del momento, pero primer momento fueron los que fueronaprobadasyseconvirtieron -Cuáles han sido las principales claramente, con esos escenarios en leyeo. D $8.293.423 aiiaiznza impuestos como desde el retiro de utilidades.
Si analizamos el mundo del crédito, por supansto que no las cifras globales ha habido un poco dn contracción nn el crédito; sin embargo, los indices del banco 1 (cE5k REMATES ZONA SUR Liquidación de Antieon V I CONDOMINIO BARRIO PARQUIE CURAUMA REMATE 29 NOVEMBRE 2024/ 121-frs Utilidad $m:Ilorws $531.298 1010 202 ROE 1 15,9% 31.1% :PÇ 1010 2024 Margen de interés neto 4,1% IiiiiiiiiiiiiiiiilllU 1010. 2024 no han caido mucho. En cuanto a la baja colas utilidades, eso tiene relación con los niveles de casa.
Vnniamos de un escenario donde latosa de politica monetaria estaba sobm el 10%, y ahora estamos en Se avecina el próximo “colchón” de capital para la banca -Esta semana, el Banco Central revisó el Reqaeriminnto de Capital Cootraciclico IRCCI.
A pesar de que lo mantuvo no 0,5%, informó que evaluará subirlo a 1%. ¿Qaé significa eno para BancoEstado? -Eso significa que se está solicitando a las industrias bancarias que mantengan más capital, para preservar la estabilidad y la solvencia de las compañias a largo plazo. Respecto a cómo nos preparamos, es dificil hacer algo con canta antelación ala norma, ya que depende mucho del ciclo económico y de los crecimientos.
Sin embargo, para cumplir con ese posible requerimiento se utilizan estmtegias combinadas, y evidentemente se mlaciona con posibles emisiones de deuda, como los bonos ATt, obtener algunas garantías de maltilaterales para créditos y revisar clasificaciones de riesgo. -ICuánto repercutirá en los resultados de BancoEstado? -Es drficil estimar si eso podria tener finalmente un efecto directo en los resultados. Aunque la primera lectura podria ser de un efecto negativo, estas restricciones dan como re sultado una empresa más solvente a largo plazo y con mayor capacidad de crecimiento. Ubicado en CardencéSorncré N1248, Ci, rouno, Loc&dodcle PlociSo de Pefrmnlo. Ccn, taoo de votororoci Descripolost Se encuentra conformado,. ,, 150 departamentos, 115 estacionamientos y62 bodegas. Propiedad inscrita a fojas 453, con el N731 del Rngbcro de Propiedad del año 2009 Rol Avaluo 9250-6, Causa inmobiliaria florida Oriente Spa C-fl374-2023 4 Juzgado Civil De Santiago. Liquidador: Nelson Meotsjca Casanovas Contamos corc 95 Parque de Juegos tsf Piscina 95 Salo,, Neltbsos 95 Quincho GARANTIA OEI. MONTO MflIMO _______________________ o. e oesean PARA paancipaa CL Parquedn Juegos MINIMO: UF 272230 +flJA CONTACTANOS COMISION MARTlLLER& 2,. IVA -10+569 5921 7398 gerertic4rnteazaiasur. 1 MrI Qvwrnteszs. cl 1 jI.